Анализ банковской выписки: что можно поручить ИИ

Анализ выписок — обязательная часть работы финансового управляющего: по ним выявляются подозрительные платежи, операции с аффилированными лицами, источники доходов и направления расходования средств. Для юриста в споре выписка — источник доказательств движения денег. Объём при этом большой, а операции однотипны. Это подходящая задача для ИИ, если правильно разделить роли.

Что хорошо получается у модели

• Группировка операций по контрагентам и назначению платежа: переводы физлицам, оплата товаров, снятие наличных, погашение кредитов.
• Поиск повторяющихся получателей и крупных операций выше заданного порога.
• Выявление операций по ключевым словам в назначении платежа: «займ», «возврат», «по договору», «дарение».
• Сводка по периодам — помесячные поступления и списания для наглядности.

Что модели поручать нельзя

• Итоговые суммы. Языковые модели ошибаются в арифметике на больших массивах. Суммы считайте в таблице — формулами.
• Вывод о подозрительности сделки. Оценка по статьям 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве требует анализа обстоятельств, которых нет в выписке.
• Установление аффилированности. Совпадение фамилии не доказывает родства; это делается по документам.

Порядок работы

1. Получите выписку в табличном формате (Excel, CSV), а не в PDF-скане — это исключает ошибки распознавания.
2. Обезличьте данные физических лиц — получателей платежей.
3. Попросите модель сгруппировать операции и составить список контрагентов с количеством операций.
4. Суммы по группам посчитайте в таблице сами и сверьте с оборотами по выписке.
5. Отобранные операции проверьте по первичным документам.

Во вложении банковская выписка в табличном формате. Сгруппируй операции по получателям и назначениям платежа. Для каждой группы укажи количество операций и номера строк. Суммы не считай. Отдельно перечисли номера строк с назначением платежа, содержащим слова «займ», «возврат», «дарение», «по договору», а также переводы одному получателю, повторяющиеся более трёх раз.

Юристу важно. Модель отвечает на вопрос «куда смотреть». Ответ на вопрос «что это значит» даёт управляющий или юрист.